Pensioenvoorziening Verzorgingstoeslagverzekeringstoets

Sluit de kloof in het geval van verpleegkundige zorg met een zorgtoeslag verzekering

2015/04/14

Het aantal zorgbehoevende mensen in Duitsland neemt toe. Volgens schattingen van het Federaal Bureau voor de Statistiek zullen er in drie jaar rond drie miljoen mensen in dit land hulp nodig hebben. De wettelijke zorgverzekering alleen is niet genoeg voor velen. Een privé-zorgverzekering moet deze lacunes dichten. Niet iedereen kan dat even goed doen.

Wettelijke langdurige zorg is voor velen niet genoeg
De zorgbehoefte in Duitsland is hoog. 2,6 miljoen mensen hebben zorg nodig in dit land, 64 procent van hen zijn vrouwen. 70 procent van alle mensen die zorg nodig hebben, wordt thuis verzorgd. Deze cijfers zijn afgelopen zomer bekend gemaakt door het ministerie van Volksgezondheid. Volgens schattingen van het Federale Bureau voor de Statistiek zullen ongeveer drie miljoen Duitsers over vijf jaar hulp nodig hebben. Deze zorg kost geld. De wettelijke langdurige zorgverzekering dekt een deel van de kosten. „Maar vooral voor de mensen die niet kunnen vertrouwen op privé-zorg door familieleden, blijft een grote zorgkloof bestaan“, legde de hoofdredacteur van het tijdschrift uit „Finanztest“, Heinz Landwehr, volgens een bericht van het persbureau dpa.

Er moet maximaal 2000 euro worden betaald
Tussen de 540 en 2.000 euro - afhankelijk van het niveau van zorg - moet uit eigen zak worden betaald. „Deze factuur kan natuurlijk in elk geval verschillend zijn“, legde Landwehr uit. „Maar het geeft een realistische kijk op wat mensen mogen verwachten, die willen zorgen voor hun zorgkosten.“ Consumenten kunnen dit gat dichten met een zorgverzekering. Voor de huidige „Finanztest“-Uitgave (uitgave 5/2015) heeft de tarieven van Warentester 88 van 29 leveranciers onder de loep genomen. Hiervan waren er 31 zonder overheidsfinanciering, 29 tarieven waren zogenaamde Bahr-tarieven voor gesubsidieerde zorg en 28 tarieven waren gecombineerde aanbiedingen.

Nursing Bahr-tarieven kunnen de kloof niet dichten
Een belangrijke bevinding uit de test is dat de pure Care Bahr-percentages lang niet voldoende zullen zijn op alle niveaus om het gat te vullen. Er wordt gezegd dat ze meer geschikt zijn voor mensen met reeds bestaande aandoeningen die anders waarschijnlijk geen aanvullende zorgverzekering zouden kunnen afsluiten. Ze werden daarom buiten beschouwing gelaten. Al in 2013 was dat „Finanztest“ tot de conclusie komen dat de zogenaamde „Care-Bahr“ is in de meeste gevallen onvoldoende om te voldoen aan de behoeften in het geval van langdurige zorg. Van de resterende tarieven waren vijf aanbiedingen „heel goed“, 78 met „goed“ en de rest met „bevredigend“ beoordeeld. Het bedrag van de maandelijkse bijdragen van de beoordeelde tarieven is onder andere afhankelijk van de toetredingsleeftijd. Een 45-jarige klant betaalt bijvoorbeeld ongeveer 56 euro per maand voor één „heel goed“ Contract. Afhankelijk van het tarief en het zorgniveau variëren de voordelen van 540 euro tot ongeveer 3.030 euro. Het wordt duurder voor een 55-jarige. Hij moet er een kiezen „heel goed“ Contract betaalt al ongeveer 87 euro per maand. In het geval van zorg krijgt hij tussen de 495 en 1.650 euro.

Verpleegkundige zorgverzekering is niet het belangrijkste beleid
Of het zinvol is om zo snel mogelijk een zorgtoeslagverzekering af te sluiten, legt projectleider Sabine Baierl-Johna uit: „Jongere geïnteresseerden kunnen een goede verzekering krijgen, maar wel een veel goedkopere bijdrage.“ Maar dan kan de vermoedelijke contractperiode vele jaren duren. „Het is vaak niet mogelijk om op vroege leeftijd te voorspellen of de bijdragen op permanente basis kunnen worden betaald.“ Dit is echter precies wat de experts denken dat belangrijk is, want als het contract wordt beëindigd, verliezen klanten het geld waarvoor ze hebben betaald en hebben ze hulp nodig zonder bescherming. Daarnaast is een zorgverzekeringsdagverzekeringsverzekering zinvol, maar zij zijn volgens de experts het belangrijkste beleid. „Een privaatrechtelijke aansprakelijkheidsverzekering en, afhankelijk van de omstandigheden, een risicoverzekering voor de bescherming van het gezin hebben voorrang“, zei Landwehr. Bovendien is het bij twijfel belangrijker om voorzieningen te treffen voor ouderdom. (Ad)