DAK-gezondheid na fusie zonder aanvullende bijdrage

De nieuwe DAK Health wil de extra bijdrage afschaffen na de fusie in april 2012

10/18/2011

De Duitse ziektekostenverzekering DAK gaat fusioneren met de bedrijfsgezondheidsverzekering BKK health en vormt vanaf begin 2012 een gemeenschappelijk fonds met de titel DAK health. Kort na de fusie willen beide zorgverzekeringen hun eerder geheven aanvullende bijdrage afschaffen.

De aanstaande fusie is goed nieuws voor miljoenen wettelijk verzekerde ziektekosten van beide fondsen. De nieuw gevormde DAK Health zal, volgens informatie van „Heilpraxisnet.de“ de aanvullende bijdrage van acht euro per maand vanaf het tweede kwartaal van 2012 afschaffen. De meer dan zes miljoen leden besparen daarmee extra zorgkosten van € 96 per verzekerde per jaar.

Jochen Steigermann, verzekerd van de DAK kan het nauwelijks geloven. Gedurende een goede twee jaar moet de werknemer elke maand acht euro uitgeven aan zijn ziektekostenverzekering. „Ik had al een verandering bedacht, maar stelde de tijd altijd uit“. Rond de jaarwisseling wilde de familieman op zoek naar een bespreekbureau. Dat blijft voor hem nu, na de aankondiging om de extra bijdrage weer af te schaffen, gespaard.

Efficiënte en slanke structuur
Maar wat is er gebeurd? Gezondheidseconomen claimen van alle kanten dat de uitgaven van de wettelijke ziekteverzekeringsmaatschappijen altijd nieuwe en hogere bijdragen vereisen. Het lijkt des te verbazingwekkender dat nu slechts twee zorgverzekeraars de afschaffing van de onbemiddelde aanvullende bijdragen aankondigen, hoewel beide ziekenfondsen de afgelopen jaren financieel zijn getroffen. De extra bijdragen moesten immers worden ingevoerd vanwege de wanhopige financiële situatie, omdat de toewijzingen uit het ziekenfonds niet langer voldoende waren. Wat is er gebeurd?? „De afschaffing van de extra bijdrage wordt mogelijk omdat de fusie economische voordelen oplevert. De twee fondsen bundelen hun contractbeheer en hun zorgaanbiedingen“, verklaarde Herbert Rebscher, CEO van DAK. Vorig jaar kreeg de DAK er een „efficiëntere en slankere structuur“ aangemaakt. „Dit reorganisatieproces is ook een reden om de extra bijdrage in het nieuwe jaar af te schaffen.“

Nieuwe maatregelen om de structuur te stroomlijnen waren ook hard nodig. Met de introductie van de aanvullende bijdragen bijna twee jaar geleden, verloor de DAK meer dan 500.000 leden. Ze maakten allemaal gebruik van hun speciale opzeggingsrecht en veranderden de provider. Dit zette de kassa opnieuw in zwaar weer, omdat vooral veel hoogverdieners en jongeren de kassa de rug toekeerden. Wat overbleef waren bovengemiddelde aantallen chronisch zieke en oudere patiënten in de gezondheidszorg, die vaak meer dan inkomsten produceerden.

Een goede ontwikkeling op de arbeidsmarkt zorgde voor extra inkomsten
Daarom moesten de DAK en BKK Health hun structuur stroomlijnen om concurrerend te blijven. Bovendien was de financiële situatie van de 150 wettelijke ziekteverzekeringsmaatschappijen in het lopende jaar beter dan veel deskundigen dachten. Alle fondsen samen genomen genereerden een miljard overschot in de eerste helft van het jaar. De reden hiervoor was de hervorming van de gezondheidszorg door de wetgever. Het bezuinigingspakket en de premieverhogingen aan het begin van het jaar toonden de eerste effecten. Aan de andere kant resulteerde de extreem positieve economische ontwikkeling op de arbeidsmarkt in extra inkomsten. Voor de meer verzekerden zijn brood en wee, hoe hoger de inkomsten van de gelijkheid gefinancierde verplichte bijdragen. Volgens het bedrijf kon de DAK een overschot van ongeveer 300 miljoen euro genereren. In het huis zelf zegt het bord: één is het nu „slankere“.

Bijkomende bijdragen leverden nauwelijks meer inkomsten op
In tegenstelling hiermee werden de verwachte extra inkomsten niet gedekt door bijkomende bijdragen. De bijdragen brengen geen nieuwe leden, omdat bijna niemand overstapt op een ziekteverzekering die onder dezelfde voorwaarden meer kost dan andere. Het beeld lijdt daarom enorm, vooral omdat de pers herhaaldelijk op dit feit wijst. Talloze kleinere fondsen hebben in de loop van het jaar op hun beurt aangekondigd om de aanvullende bijdrage opnieuw af te schaffen. Andere zorgverzekeraars zoals de AOK leggen de nadruk op publiciteit „Gegarandeerd om tot 2013 geen extra bijdrage te introduceren“. Wat wordt overgelaten aan de nieuw gecreëerde DAK-gezondheid anders dan het afschaffen van de aanvullende bijdragen?

Mini-bedragen waren van weinig nut
Zelfs de verwachte extra inkomsten kunnen de minibedragen niet garanderen. Aan het begin van het jaar zullen ongeveer 5 miljoen mensen een aanvullende bijdrage betalen aan DAK Gesundheit. Op het aantal leden van 6,6 miljoen komt men wanneer de verzekerde werkloze echtgeno (o) t (e) of kinderen worden geteld. Als vijf miljoen donateurs dus acht euro per maand betalen, wordt er elk jaar een half miljard euro uitbetaald. Dat klinkt als veel, maar het jaarlijkse budget van de samengevoegde DAK Health wordt geschat op 19 miljard euro. Volgens deze wordt 97 procent van de uitgaven gefinancierd uit de toewijzingen van het ziekenfonds. Als de toewijzingen slechts met 2,5 procent stijgen, ontvangt DAK Gesundheit hetzelfde bedrag als de aanvullende bijdragen. Daarom staat er ook in het bestuur van de nog bestaande BKK-gezondheid: „Voor de klanten van de BKK-gezondheid zijn dit ook goed nieuws“, zei Thomas Bodmer, CEO van BKK-Gesundheit. „De geplande fusie zal een nieuw, sterk en financieel gezond fonds creëren.“

Bijkomende bijdragen van zorgverzekeraars zullen in de toekomst toenemen
Betekent de intrekking van de aanvullende bijdragen dat dit slechts een vermakelijk verhaal was van de zorgverzekeraars? Helemaal niet, omdat de zwart-gele federale overheid van plan is om de gelijke financiering van gezondheid stapsgewijs te verminderen. De ziekenfondsen zouden hun uitgaven aan extra bijdragen moeten verhogen. Zelfs over een paar jaar verwachten niet alleen vooruitstrevende instellingen, de vraag is niet meer of een fonds een inkomstenonafhankelijke aanvullende bijdrage doet, maar hoe hoog dit uiteindelijk faalt. Als gevolg van de demografische veranderingen en de alsmaar toenemende uitgaven aan gezondheidszorg, nemen ook de uitgaven voor ziektekostenverzekeringen toe. Het is een goed idee dat het overschot van 2011 in het ziekenfonds niet wordt doorgegeven aan de verzekerde, zoals het federale ministerie van Volksgezondheid onlangs heeft aangekondigd, maar eerder als een liquiditeitsreserve voor de toekomst. Daarnaast wil de overheid de reserves gebruiken voor sociale compensatie om huishoudens met lage inkomens te compenseren voor extra bijdragen.

De beslissing van de nieuw samenstellende DAK-gezondheid is daarom correct, eerst om af te zien van de forfaitaire sommen. Een eventuele verdere detentie zou op middellange termijn verdere financiële problemen hebben veroorzaakt door het lidmaatschap. Maar zelfs nu wijzen initiële economische analyses op een sterke vertraging van de economie. In dat geval is DAK Gesundheit zeker niet het enige ziekteverzekeringsfonds dat opnieuw een aanvullende premie zal invoeren. (Sb)

Lees over:
Geen ziekteverzekering meer in 2012
Moeilijke fusie van DAK en BKK-gezondheid
DAK & BKK Gesundheit wordt DAK Gesundheit
DAK eist ook een extra bijdrage in 2011
DAK: baan snijdt door extra bijdragen

Afbeelding: DAK-service