GKV en PKV onderhandelen over burgers verzekering?

De particuliere en wettelijke ziekteverzekering lijkt zich voor te bereiden op een aanstaande burgerlijke verzekering en gaat geheime onderhandelingen aan.

28.04.2011

Sinds de hervorming van de gezondheid van de zwartgele coalitie aan het begin van het jaar, is het voor verzekerden gemakkelijker geworden om deel te nemen aan de particuliere ziekteverzekering (PKV). Iedereen die op zijn minst een maandelijks bruto inkomen heeft van 4.125 euro, kan onafhankelijk inkomen van de particulier verzekeren. Maar hoe lang zijn er nog twee verschillende ziekteverzekeringssystemen? Terwijl GKV en PKV uitvoerend comités in de openbare harde veldslagen leveren, volgens informatie van de Wirtschaftswoche (WiWo) al onder gesloten deuren eerste onderhandelingen voor een toekomstige samenwerking.

In plaats van twee systemen op weg naar een burgerverzekering?
Vakbonden, maatschappelijke organisaties, de Groenen, de linkse partij en de SPD pleiten al lang voor een verenigde solidariteits-burgerverzekering. Aldus wordt op een breed front benadrukt dat bij een deselectie van de huidige zittende zwarte en gele federale overheid in 2013 de particuliere verzekering van Hahn is uitgeschakeld. Alle nieuwverzekerde en dus ook zelfstandige en ambtenaren zouden dan inkomensgebonden aan de wettelijke ziektekostenverzekering (GKV) moeten deelnemen. Alleen oude klanten moeten volgens de plannen van de SPD in de particuliere ziekteverzekering blijven. Maar aangezien er geen nieuwe, gezonde en jonge klanten kunnen worden verworven, zouden de particuliere ziekteverzekeringsrentes in de loop van de jaren extreem duur worden. Dat zou het overlijden van particuliere ziektekostenverzekeringen in slechts enkele jaren betekenen. Dit is ook het standpunt van de voorzitter van de particuliere zorgverzekeraar in Duitsland, Reinhold Schulte. In een verklaring waarschuwde hij: „Ons goed functionerende systeem zou alleen maar vernietigd kunnen worden.“ De oudedagsvoorziening zou dan nauwelijks genoeg zijn voor de bestaande klanten.

PKV-tarieven worden duurder
Maar werkt het privésysteem echt goed? Jarenlang klagen oudere en chronisch zieke patiënten in het particuliere ziekteverzekeringssysteem over sterk stijgende tarieven. Volgens recente onderzoeken is slechts één op de drie particuliere patiënten daadwerkelijk nog steeds tevreden. Want hoewel op sommige plaatsen de nieuwe tarieven extreem goedkoop zijn, neemt het vroegere Eineperigertarife toe met de leeftijd. De private aanbieders klagen lange tijd over de steeds toenemende honoreringswensen van artsen en klinieken. Deze sterk oplopende prijzen zijn nauwelijks duurzaam, vooral gezien het feit dat demografische veranderingen oudere mensen ouder maken en dat medische vooruitgang een uitdaging is.

Tweepijpsvoorziening in de wereld is bijna uniek
Er is nauwelijks een westers geïndustrialiseerd land dat zich overgeeft aan een tweepijler gezondheidszorgsysteem. De directieleden van de wettelijke en particuliere zorgverzekeraars weten dat ook. Zelfs als er geen politieke verandering is na de algemene verkiezingen, zouden er belangrijke veranderingen moeten worden aangebracht. Het is de vraag of particulieren de wettelijke vereisten voor een langere periode kunnen bijhouden. De burgers van tegenwoordig kunnen zelfs zonder protest geen treinstation in Stuttgart bouwen. De protesten kunnen enorm worden.

Juridisch en particulier advies over toekomstige modellen
Al geruime tijd komen de borden achter gesloten deuren samen om te debatteren over een gemeenschappelijke toekomst. Tot dusverre is echter niets van deze besprekingen aan het publiek bekendgemaakt. In februari kwamen de tips samen in een toekomstige workshop in Bergisch Gladbach en in de herfst op een symposium georganiseerd door de universiteit van Keulen..

Vakbonden bekritiseren capitulatie
Naast de partijen mobiliseren de vakbonden ook. Vooral de last van aanvullende bijdragen is de focus van kritiek. Annelie Buntenbach zei donderdag in Berlijn „De brede maatschappelijke kritiek op de zogenaamde sociale compensatie bewijst eens te meer dat de belofte van de federale overheid om de 70 miljoen verzekerden van de wettelijke ziekteverzekering te beschermen tegen financiële overbelasting, pure verspilling is. De sociale compensatie is zijn naam niet waard, omdat de werkelijke lasten van de verzekerde niet worden gecompenseerd door de capitulatie. Het is nu al te voorzien dat de beloofde compensatie miljarden euro's aan bureaucratische kosten zal veroorzaken, maar dat miljoenen verzekerden er niet van zullen profiteren en volledig in beslag zullen blijven nemen in de stijgende last..“ Volgens de DGB is het probleem niet alleen het feit dat aanvullende bijdragen worden geheven, maar dat deze nu ook quasi als hoofdsom zonder werkgeversvergoeding moeten worden betaald. Daarom is het dat wel „onverantwoordelijk om de werking van de solidariteitscompensatie in de SHI te beëindigen en in plaats daarvan een zeer gecompliceerde berekeningsmethode in te voeren die niet gelijk is aan de hoge flexibiliteit op de arbeidsmarkt en niet compenseert voor de antisociale last van capitulatie. De financiële problemen van de SHI kunnen alleen duurzaam worden opgelost als alle burgers betrokken zijn bij de op solidariteit gebaseerde financiering van een ziekteverzekering.“

Drastische premieverhogingen in de komende jaren
Als hervormingen niet snel worden doorgevoerd, zullen verzekerden in beide kampen binnenkort drastisch de stijgende verzekeringspremies moeten betalen. Zo waarschuwde Eberhard Sautter van het bestuur van de PKV Hanse-Merkur: „Steeds minder medewerkers krijgen steeds meer oudere patiënten, die onevenredig hogere kosten veroorzaken. In het geval van ziekte moeten we op middellange termijn genoegen nemen met minder geld. De kosten moeten dalen, de efficiëntie moet stijgen.“

De SPD, de Groenen en de linkerzijde houden zich daarom vast aan het burgerverzekeringsmodel, wat zou betekenen dat een inkomensafhankelijke ziekteverzekering voor iedereen geldt. Zwart en geel zullen echter blijven vasthouden aan het model van de zorgpremie (capitulatie), die één bijdrage levert aan minimale eerstelijnszorg. Degenen die meer gezondheid willen of nodig hebben, moeten zich ook privé beveiligen. Het model is dan asociaal ondanks het bureaucratische model van sociale compensatie, maar zou de PKV kunnen redden in de ogen van de FDP en de politici van de Unie. De burgers moeten dan bij de komende verkiezingen in de Bondsdag over deze twee opties stemmen. (Sb)