PKV-studie onthult ernstige zwakke punten in de prestaties

Voordeel claims in particuliere ziekteverzekering vaak lager dan in de wettelijke ziekteverzekering

13/06/2012

Volgens een recente studie zijn de voordelen in particuliere ziekteverzekering (PHI) vaak slechter dan in de wettelijke ziekteverzekering (SHI). Terwijl de auteurs van de studie spreken van gedeeltelijke marktfalen, benadrukte de PKV-associatiedirecteur Volker Leienbach tegenover het radiostation „MDR-INFO“, dat alle tarieven van de particuliere fondsen voldoen aan de minimale verzekeringsbescherming.

De gezamenlijke studie van het Kieler Institut für Mikrodaten-Analyse (IfMDA) en het in Frankfurt gevestigde adviesbureau PremiumCircle Deutschland GmbH wijzen op ernstige tekortkomingen in de dekking van de verzekering in tal van particuliere ziekteverzekeringstarieven. Niet zelden bevatten de contracten existentiële uitsluitingen in het geval van ziekte, volgens de resultaten van de huidige studie. Aldus verliest een van de voordelen van een particuliere ziekteverzekering, die altijd is genoemd, zijn geldigheid. De uitkeringsaanspraken in de particuliere ziekteverzekering zijn geenszins uitgebreider dan bij de wettelijke ziekteverzekering.

80 procent van PKV-tariefsystemen met lagere verzekeringsdekking dan GKV
Als onderdeel van het huidige onderzoek hebben de experts van het Kiel Institute for Microdata Analysis en het in Frankfurt gevestigde adviesbureau PremiumCircle 208 tariefsystemen van 32 particuliere ziekteverzekeringen onderzocht. Van de 1.567 combinaties in termen van voordelen en de verschillende leeftijdscategorieën en combinaties van geslachten, zouden 250.000 verschillende prijzen het gevolg zijn, rapporteren de auteurs van het onderzoek. In veel particuliere tarieven, volgens de studie, waren er aanzienlijke leemten in de dekking van de verzekering en de verzekerde had lagere uitkeringsaanspraken dan in de GKV. In geval van ziekte zouden existentiële diensten vaak niet worden overgenomen. „Aangezien de distributiemarkt vaker provisiegericht en minder klantgericht is, is het resultaat dat PKV-lage tarieven en andere particuliere ziekteverzekeringsplannen met gedeeltelijk existentiële gezondheidsvoordelen worden verkocht“, Dit is het gezamenlijke persbericht van PremiumCircle Deutschland GmbH en IfMDA. Onder verwijzing naar de getuigenis van PremiumCircle CEO Claus-Dieter Gorr „De spiegel“ Al van tevoren gemeld dat meer dan 80 procent van de tariefsystemen van particuliere ziekteverzekering minder dan de wettelijke ziekteverzekering veroorloven. De auteurs van de studie noemden het gebrek aan recht op follow-upbehandeling of psychotherapieën als voorbeelden van de armere status van particuliere verzekerden.

Overbezetting van de Commissie en marktfalen in particuliere ziekteverzekering
Volgens de studie is dat „een fundamentele reorganisatie van de afzetmarkt en ook de commissies“ bij de PKV „essentieel“, als de "huidige ongewenste ontwikkelingen moeten worden gestopt". Volgens de experts zouden "de provisies voor marketeers moeten worden teruggebracht tot vier maandelijkse premies bij het sluiten van nieuwe contracten", "strikt reguleren en monitoren" van servicepremies en "onderhoud commissies van maximaal zes procent worden geïmplementeerd". „Het ontwerp van de servicecatalogi en de distributiemarkt is de afgelopen 20 jaar onafhankelijk geworden door een gebrek aan politieke bewakingsrails“, bekritiseerde Claus-Dieter Gorr. Volgens de verklaring van de PremiumCircle-baas heeft het ontbreken van overheidsvoorschriften geleid tot marktfalen op sommige gebieden van particuliere ziektekostenverzekering. „Voor de correctie moet transparante verplichte informatie over de verzekerde catalogus van uitkeringen en minimumcriteria als leidraad voor verzekeringsvoorwaarden worden geïmplementeerd en moeten de overschrijdingen worden beëindigd“, dus Claus-Dieter Gorr op.

De GKV onthult ook zwakheden
Maar niet alleen de PKV onthult significante tekortkomingen in de huidige studie, zelfs de GKV kan niet volledig overtuigen. Hoewel de wettelijke ziekteverzekering met een waarschijnlijk overschot van 6,46 miljard euro eind 2012 relatief goed is, is de „Het generatieconflict tussen gepensioneerden en werkenden is aanzienlijk toegenomen sinds het midden van de jaren zestig“, de auteurs van het onderzoek rapporteren een van de problemen met de GKV. Ook dat „In de bestaande structuur is SHI een systeem zonder een duurzaamheidsperspectief en zonder zelfhelend vermogen, aangezien de mechanismen voor gezondheidsbureaucratie in de afgelopen 50 jaar zijn uitgebreid“, klagen over de IfMDA en het adviesbureau "PremiumCircle". Uiteindelijk heerst er in het GKV-staatsfalen, de concurrentie vindt alleen op papier plaats. Het hoofd van de IfMDA, dr. Thomas Drabinski, benadrukte dat de wetgeving „Al decennia lang verplaatste het gepensioneerde probleem in de GKV zich“ hebben „en belastte de steeds toenemende lasten onder het mom van het intergenerationele contract met degenen die in dienst zijn“ waren. Hier is een fundamentele hervorming van de GKV onmisbaar, „zodat het GKV-solidariteitsprincipe geen structureel vernietigend element wordt“, dus de conclusie van Dr. Thomas Drabinski. (Fp)

Lees over:
PKV-tarieven hebben enorme prestatiekloven
AOK-studie: premieverhogingen van 2700 euro
De kritiek van PKV groeit
Beëindigingsmodel particuliere ziekteverzekering (PKV)
Kostenval PKV: hoe de getroffenen zichzelf kunnen verdedigen
PKV: Voor niet-betalers alleen spoedeisende zorg
Ziektekostenverzekering: Niet-betalers veroorzaken verliezen

Foto: Gerd Altmann / Gerold Meiners