Wat te doen met stijgende PKV-bijdragen?

Strategieën tegen een drastische verhoging van de bijdragen in de particuliere ziekteverzekering

2014/02/01

Talrijke particuliere ziekteverzekeringsmaatschappijen (PKV) hebben hun bijdragen opnieuw verhoogd bij de jaarwisseling. Hoewel een wijziging van de wettelijke ziekteverzekering (SHI) meestal niet mogelijk is, heeft de betrokkene verschillende opties om aan de premieverhoging te ontsnappen. In geval van twijfel is de zogenaamde basistarief van toepassing, die echter slechts een zeer beperkte verzekeringsdekking biedt.

In tegenstelling tot de wettelijke ziekteverzekering is de aanpassing van de tarieven aan de werkelijke uitgavenstructuur gebruikelijk in particuliere ziekteverzekeringen. Dientengevolge leiden stijgende uitgaven voor gezondheidszorg tot een aanzienlijke toename van de bijdragen. Volgens mediaberichten zijn sommige PKV-tarieven in 2014 met maximaal 41 procent gestegen. In de afgelopen jaren werd de drastische verhoging van de particuliere premies voor ziektekostenverzekering vaak bekritiseerd, omdat steeds meer particuliere verzekerden niet meer in staat waren om deze premies te betalen. Hij was slechts een verandering in de basisrente, die echter aanzienlijke verliezen in prestatierechten veroorzaakte.

Speciaal recht om bijdragen te annuleren
Particuliere zorgverzekeraars hebben de afgelopen jaren veel nieuwe leden kunnen aantrekken, met lucratieve aanbiedingen voor jonge, gezonde, goedbetaalde mensen. Verzekerde vergeet echter vaak dat de aanvankelijk lage premies in de toekomst drastisch kunnen stijgen en daarmee een veelvoud van het maximale tarief van de wettelijke ziekteverzekering kunnen halen. Ze worden geconfronteerd met onverwachte premieverhogingen, maar ze hebben niet de mogelijkheid om terug te schakelen naar SHI. Volgens de persvoorlichter van de Association of Private Health Insurance, Dirk Lullies, hebben ze echter drie hoofdopties als ze niet willen deelnemen aan de premieverhoging. In de eerste plaats krijgen verzekerden in het algemeen een bijzonder opzeggingsrecht bij een premieverhoging. U hebt de mogelijkheid om uw contract te beëindigen en over te stappen naar een andere verzekeraar.

Tariefverandering binnen een verzekeringsmaatschappij
Iedereen die vóór 2009 privé verzekerd was, verliest echter alle vastgestelde pensioenvoorzieningen in geval van een wijziging van de verzekering, wat een behoorlijk bedrag kan bedragen. Zelfs na het jaar 2009 mochten leden van de PKV hun oudedagsvoorziening alleen overdragen naar het bedrag van het basistarief voor hun nieuwe verzekering. Aldus geldt: „Hoe langer iemand privé verzekerd is, hoe groter het verlies van pensioenvoorzieningen“, legde Lullies uit. Om dit verlies van de oudedagsvoorziening te voorkomen, kan de verzekerde echter ook overschakelen naar een ander tarief in zijn vorige particuliere verzekering. In principe is deze optie het hele jaar door beschikbaar, en de betrokken persoon behoudt in dit geval al zijn voorzieningen, legt Lullies uit. Als er geen nieuwe voordelen worden geboden in het nieuwe tarief dan het vorige niveau, is er volgens de persfunctionaris van de Association of Private Health Insurance geen nieuwe gezondheidscontrole nodig. Hier betalen „het is altijd om te informeren naar andere tarieven.“

Basistarief als alternatief?
Voor verzekerden die al privé verzekerd waren vóór de deadline van 1 januari 2009, is er vaak de mogelijkheid om over te schakelen naar het standaardtarief bij het wijzigen van het interne tarief. Anders blijft de basisrente de laatste optie. Hierin mogen de bijdragen niet hoger zijn dan het maximale tarief van SHI (momenteel 630 €). De basistarief bevat echter slechts een zeer beperkte catalogus van uitkeringen, waarbij de verzekerde meestal eerder van mening is dat consumentenorganisaties beter beveiligd zijn dan in de GKV. Een wijziging van de basisrente kan daarom een ​​aanzienlijke financiële tegemoetkoming vormen, maar verliest alle voordelen van de claim voor uitkeringen. Verzekerde personen hebben echter nog ten minste hun leeftijdsreserves behouden. Als de verzekeringsmaatschappijen in een gewenste wijziging ongelijk hebben, beveelt Bianca Boss van de Confederatie van verzekerden in Henstedt-Ulzburg tegenover het persbureau „dpa“ om dringend onafhankelijke hulp te zoeken. Klachten kunnen worden ingediend bij de Ombudsman voor een particuliere ziekteverzekering.

Verlies van prestaties en verhoogd eigen risico
Om een ​​drastische premieverhoging te voorkomen, kunnen particuliere verzekerden ook zonder specifieke diensten werken, verklaarde Peter Grieble van het Centrum voor consumentenzaken Baden-Württemberg in Stuttgart in een interview met de „dpa“. In het bijzonder verzekerd met een tarief van „Luxe variant kan dit relatief eenvoudig maken“, Grieble gaat verder. Het zou bijvoorbeeld mogelijk zijn om af te zien van de dagvergoeding of het recht op een eenpersoonskamer bij ziekenhuisopname. Dergelijke bezuinigingen moeten echter weloverwogen worden overwogen „meestal privé verzekerd om beter verzekerd te zijn dan de wettelijk verzekerde“, benadrukte Bianca Boss. Met de voordeelvermindering is dit voordeel eindelijk weer verloren. Als alternatief kan een verhoogd eigen risico van de verzekerde voor noodzakelijke behandelingen worden verstrekt om de premieverhogingen te voorkomen. Dit is echter ook een tweesnijdend zwaard. Omdat in geval van twijfel extreem hoge extra kosten kunnen zijn. Of een verhoging van het eigen risico zinvol is, „hangt af van de gezondheidstoestand“ en zou door elk afzonderlijk moeten worden beslist, verklaarde Lullies. Voor particuliere verzekerden, die vaak ziek zijn, heeft zo'n verhoging van het eigen risico sowieso geen zin.

Over het algemeen moeten consumenten zich bewust zijn van het feit dat in de toekomst waarschijnlijk een aanzienlijke premieverhoging zal plaatsvinden, en dat dit van tevoren in hun overwegingen moet worden opgenomen, benadrukte Peter Grieble. Het is ook raadzaam om geschikte reserves te creëren in het geval van een premieverhoging. Grieble is ervan overtuigd dat in de toekomst drastische verhogingen van particuliere premies voor ziektekostenverzekeringen worden verwacht. (Fp)