Back-switching van PKV naar SHI

Er zijn enkele uitzonderingen, waarbij een wijziging van de wettelijke ziekteverzekering mogelijk is

21/12/2012

Er zijn een paar manieren om over te schakelen van PKV naar GKV. Door deze leemtes is de wetgever in staat geweest mensen in speciale noodsituaties te helpen. In principe is de terugweg echter gesloten. We laten echter zien dat een wijziging van de privé-code naar de juridische kassa mogelijk is.

Het is verleidelijk: vooral aan het begin van een zelfstandige activiteit moeten kosten worden bespaard. De particuliere ziekteverzekering trekt aan met superaanbiedingen van soms minder dan 300 euro per maand. Wie nog jong is, zonder kinderen en gezond, betaald veel minder in de particuliere ziekteverzekering. Maar met toenemende leeftijd en veranderingen in de levensomstandigheden nemen de bijdragen ook toe, soms vele malen groter. Velen wensen dan de weg terug naar de wettelijke ziekteverzekering (GKV). Om het solidariteitsbeginsel niet te laten varen, is een latere principiële verandering echter onmogelijk. Anders zouden velen op jonge leeftijd en later op oudere leeftijd in de PKV weinig betalen aan de PKV „veilige haven“ om terug te keren naar de GKV. Er zijn enkele uitzonderingen op back-switching, zoals Timo Voss van de Federatie van verzekerden benadrukte.

Medewerkers: een dalend inkomen maakt de weg vrij om terug te schakelen
Niet alleen zelfstandigen kunnen overstappen op een particuliere ziekteverzekering. Hetzelfde geldt voor werknemers in loondienst die meer dan € 50.850 bruto per jaar verdienen. Voor hen is de wettelijk verplichte verzekering geëlimineerd omdat ze kunnen kiezen tussen particuliere ziektekostenverzekering en SHI. Blijft of verhoogt het salaris, de weg terug naar de GKV is voor altijd afgesloten. Maar: voor diegenen die minder verdienen dan de vrijstellingslimiet van de verzekering als gevolg van een verandering van beroep of werk, kunnen ze terugschakelen naar de GKV. De inkomensgrens voor werknemers die al in 2002 privé verzekerd waren, bedraagt ​​€ 45.900 bruto per jaar. Dat betekent dat je minder dan 45.900 euro moet verdienen om te switchen.

Oud-zelfstandigen kunnen veranderen wanneer ze weer in dienst zijn
Zelfstandigen kunnen zelf bepalen welke verzekeringsvorm zij kiezen. Het maakt niet uit hoeveel ze verdienen. Een wijziging is niet mogelijk voor zelfstandigen, tenzij ze stoppen met werken als zelfstandige en terugkeren naar een werknemersrelatie. De mogelijkheid om terug te schakelen wordt echter alleen gegeven als het jaarlijkse bruto salaris niet hoger is dan de verplichte verzekeringslimiet van 50.850 euro (of vóór 2002 45.900 euro). Dit betekent dat het salaris lager moet zijn dan de verplichte limiet, anders moeten werknemers ook in het particuliere fonds blijven nadat ze als zelfstandige zijn aangesteld.

Terugschakelen bij werkloosheid
Werknemers die privé verzekerd zijn en hun baan verliezen en vervolgens de werkloosheidsuitkering ontvangen. Ik kan ook overschakelen van ziektekostenverzekering naar ziekteverzekering. Maar dingen zijn anders voor Hartz IV-ontvangers. Hier kan geen verandering optreden. Werkloosheidsuitkeringen II-begunstigden hebben echter recht op volledige overname van een basistarief.

Oudere mensen
Als de verzekerden van de PKV 55 jaar zijn geworden, is terugkeer naar de wettelijke ziekteverzekering uitgesloten. Dit klopt zelfs als werkloosheid zou optreden. De enige uitweg is om te downgraden naar een goedkoper tarief. Verzekeringsdeskundigen adviseren financieel gestoord om een ​​basistarief te kiezen. Dit komt overeen met de gezondheidsvoordelen van de wettelijke ziekteverzekering. Wetgevers hebben ervoor gezorgd dat particuliere zorgverzekeraars een verzoek om een ​​basistarief niet kunnen afwijzen. „Maar het gebeurt steeds weer dat verzekeringsmaatschappijen elkaar kruisen, dan helpt alleen de weg naar het consumentencentrum“, adviseert Thomas Liebermann, verzekeringsdeskundige uit Hannover. De special tegen het basistarief: dit is niet gebaseerd op de gezondheid van de polishouder, maar op de leeftijd en het geslacht. Het inkomen speelt echter geen rol bij de berekening van de bijdragen.

Echtgenoten regelingen om te veranderen
Echtgenoten hebben zeer weinig uitzonderingen. Als, bijvoorbeeld, een van hen wettelijk verzekerd is en de ander privéverzekerd is, kan deze onder bepaalde omstandigheden overschakelen naar SHI. Toegang tot de wettelijke gezinssamenstelling is mogelijk als de partner, die verzekerd moet worden, geen inkomen heeft, een inkomen van minder dan 375 euro of een minitaak. Voor alle anderen is een verandering uitgesloten. „Er zijn daarom nauwelijks opties om terug te schakelen naar SHI“, benadrukt Liebermann. Daarom moeten loopbaanbegeleiders een beslissing zorgvuldig overwegen, zegt Voss. (Sb)

Afbeelding: Barbara Eckholdt