PKV-premieverhogingen van maximaal acht procent?

Moeten verzekerden in een particuliere ziekteverzekering zich aanpassen aan premieverhogingen? Als gevolg van de wereldwijde economische crisis is de ontwikkeling van de rente op de markten sterk gekelderd. Tien van de 46 particuliere zorgverzekeraars lijken problemen te hebben met het volledig veiligstellen van de oudedagsvoorziening. Een landelijke verhoging van de particuliere ziekteverzekering van maximaal acht procent zou in de toekomst het resultaat kunnen zijn.

Op ieders lippen zijn gepland in de loop van de hervorming van de gezondheidszorg bijdragen en aanvullende bijdragen van de wettelijke ziekteverzekering. In dit verband wil het federale ministerie van Volksgezondheid de toelatingseisen voor wettelijk verzekerde personen in de particuliere ziekteverzekering (PKV) vergemakkelijken. De particuliere verzekeringsaanbieders verlokken daardoor een financieel stabiele situatie. Maar volgens gezondheidseconomen zijn premieverhogingen niet langer uitgesloten, zelfs niet in een particuliere ziekteverzekering. De economische en financiële crisis heeft de particuliere ziekteverzekering in Duitsland ernstig geschokt. Bijdragende verhogingen van maximaal acht procent worden volgens deskundigen niet langer uitgesloten. Tien van de 46 particuliere ziektekostenverzekeraars hebben problemen om aan de beloofde rente voor pensioenvoorziening te voldoen, volgens berichten in de media.

De slechte rentestrend heeft gevolgen voor de oudedagsvoorziening in de private ziekteverzekering
Particuliere ziekteverzekering is ook onderhevig aan de demografische verandering van onze samenleving. Mensen worden ouder en ouder, en gezondheidszorg wordt steeds belangrijker voor mensen naarmate ze ouder worden. Dit verhoogt onvermijdelijk de uitgaven in de gezondheidszorg, voor particuliere ziekteverzekering en wettelijke ziekteverzekering. De particuliere ziektekostenverzekeringen hebben echter altijd opschept dat zij, in tegenstelling tot de wettelijke zorgverzekeringsmaatschappijen, een economisch gericht systeem zouden hebben dat de dekking van de verzekerden zou garanderen en exclusief hoge premieverhogingen. Maar juist dit systeem maakt de PKV momenteel moeilijk te beheren. Vanwege de economische crisis is de ontwikkeling van de rente onderhevig aan sterke schommelingen. Op dit moment hebben de rentetarieven een dieptepunt bereikt. Als gevolg hiervan worden de balansen van PKV massaal beïnvloed. Dit is vooral merkbaar in de voorziening voor ouderdom. Door de ineenstorting van de rentetarieven zijn verzekeraars gedwongen een deel van hun reguliere pensioenpremies aan hun klanten te besteden. Op deze manier moet de ziektekostenverzekering voor oudere verzekerden altijd worden onderhouden en betaalbaar zijn.

Aan de andere kant moeten de voorzieningen rente tegen een vaste rente dragen. De bovengrens van de rentevoet wordt bepaald door het federale ministerie van Financiën. Dit om te voorkomen dat bedrijven met speculatieve rente-berekeningen oneerlijke PKV-slotaanbiedingen kunnen doen. De huidige maximale rentevoet bedraagt ​​al geruime tijd zo'n 3,5 procent. Maar als gevolg van de extreem lage renteontwikkeling ontvangen verzekeraars momenteel slechts ongeveer 2,5 procent via zogenaamde staatsobligaties. En dit is precies waar de financiële discrepantie ontstaat, omdat de particuliere ziekteverzekering haar leden een rendement op hun voorzieningen van 3,5 procent garandeert. Volgens de economische krant „Financial Times Duitsland” Op dit moment hebben ongeveer tien particuliere ziektekostenverzekeraars problemen om aan de beloofde rente te voldoen. De enige uitweg die ingenieus lijkt, is een renteverlaging van maximaal drie procent. De lagere berekeningsopties zouden verzekeringsmaatschappijen echter dwingen hun berekeningsgrondslagen te herzien. De pensioenvoorzieningen zijn dan niet meer toereikend, zodat alle aanbieders van particuliere ziekteverzekering zouden moeten overschakelen om de bijdragen te verhogen om de pensioendekking te garanderen.

Particuliere ziekteverzekering verdedigt zichzelf tegen een landelijke premieverhoging
Dit komt een sterke verdediging tegen de meeste concurrerende PKV-providers tegen. Want eigenlijk wil je scoren tegen de wettelijke ziekteverzekering met laagst mogelijke bijdragen en ogenschijnlijk betere prestaties. Als de rente zou dalen, zouden alle bedrijven gelijk worden getroffen, ongeacht hun eigen financiële situatie. De gevolgen voor particuliere ziektekostenverzekeringen in Duitsland zouden niet te overzien zijn, omdat iedereen zijn bijdragen geleidelijk zou moeten verhogen. Hoewel de zwartgele federale overheid van de particuliere ziektekostenverzekering het komende jaar tal van voordelen in het vooruitzicht stelt, zou de particuliere ziektekostenverzekering hun nationale bijdragen verhogen. De noodlijdende PKV-aanbieders willen echter op hun beurt op alle manieren voorkomen dat alleen zij alleen de lidmaatschapsbijdrage moeten verhogen. Voor hen zou dat een enorme bezuiniging in de concurrentie betekenen. Daarom moet de bijdragevoet voor alle aanbieders worden verhoogd.

Bijdrage neemt toe in 2012?
Voor het komende jaar wordt echter geen verhoging van de bijdrage verwacht, omdat de berekeningen en premies al zijn goedgekeurd. Als het zou toenemen, zouden de particuliere zorgverzekeringsmaatschappijen pas in 2012 worden getroffen. Maar om de instaptarieven laag te houden, zou het voor oudere verzekerden mogelijk zijn om deze te beïnvloeden. Omdat deze zich nauwelijks kunnen verdedigen, bijvoorbeeld door een tariefverandering en de verhogingen bijna in het voordeel van de jongere zouden moeten accepteren.

De afgelopen tien jaar zijn de bijdragen gestaag gestegen
Volgens een rapport van Morgen & Morgen in mei van dit jaar zijn de bijdragen van particuliere ziektekostenverzekeringen de afgelopen tien jaar gestegen. Zo zijn de 6 verschillende tarieven van de Duitse Ring in de afgelopen 10 jaar gemiddeld met 3,4 procent gestegen. In de familie Pax zijn de premies voor de sociale zekerheid van de afgelopen tien jaar gemiddeld met 6,7 procent gestegen en de Mannheimer met 6,9 procent (inclusief alle tarieven). Hieruit blijkt dat premieverhogingen van particuliere ziektekostenverzekeringen geenszins zijn uitgesloten.

PKV hoopt op een sterke verandering van GKV naar PKV
De particuliere ziekteverzekeringsmaatschappij tracht momenteel hard om de situatie niet aan de kook te brengen. Er wordt op gewezen dat de rentetarieven de afgelopen jaren stabiel zijn gebleven, met een rentetarief van 4,2% vorig jaar. Bovendien, door de vele gepland „Gifts“ de federale overheid verwacht nieuwe leden van de GKV. Vanaf 2011 worden de toelatingseisen voor particuliere ziektekostenverzekeringen voor bovengemiddelde verdienende werknemers aanzienlijk vergemakkelijkt, wat zal leiden tot een omzwerving tussen de wettelijke ziekteverzekering voor particuliere ziekteverzekeringen. Dit verzwakt de SHI enorm en bevordert PKV.

Bijzonder recht van opzegging bij premieverhoging slechts weinig effectief
Klanten die te maken hebben met een premieverhoging, kunnen in de loop van deze periode hun speciale opzeggingsrecht behouden. Maar een dergelijke verandering houdt verband met tal van hindernissen. Omdat wanneer u overstapt naar een andere provider, de opgebouwde leeftijdsbepalingen niet kunnen worden opgenomen. Bovendien hebben veel aanbieders een nieuwe gezondheidscontrole nodig, zodat het heel goed mogelijk is dat de bijdragen bij een wijziging niet goedkoper zijn. Daarnaast kunnen voormalige verzekerden niet terugkeren naar de SHI, omdat degene die eenmaal is veranderd, het moeilijk zal vinden om terug te keren naar de wettelijke ziekteverzekering. Dat is maar al te begrijpelijk, want de wettelijke ziekteverzekering begrijpt zichzelf als een solidariteitsgemeenschap, die alle mensen onafhankelijk van de gezondheidstoestand en het inkomen verzekert. Onder deze omstandigheden moeten getroffen werknemers goed nadenken over het overstappen naar een particuliere ziektekostenverzekering volgend jaar. Ook omdat de particuliere ziekteverzekering geen speciale voordelen kent zoals familieherverzekering of moeder-kindkuren. Omdat bij de particuliere ziekteverzekering ook kinderen een afzonderlijke ziekteverzekering moeten hebben. Onder bepaalde omstandigheden zijn de premies dan hoger dan voorheen in de wettelijke ziekteverzekering. (sb, 24.10.2010)

Lees ook:
Toename van ontevredenheid over particuliere ziektekostenverzekeringen
Bijdragenverhogingen van de particuliere ziektekostenverzekeringsmaatschappijen
Federale overheid: miljarden voor de PKV
Eenvoudige verandering gepland in de PKV

Afbeelding: Gerd Altmann