PKV new business is booming Ten koste van de GKV

PKV new business is booming - ten koste van de wettelijke ziekteverzekering

20/11/2011

Terwijl sommige openbare ziekenfondsen zwaar te lijden hebben onder de lasten van de hervorming van de gezondheidszorg in de gezondheidszorg, profiteren particuliere ziektekostenverzekeraars (PKV) van de nieuwe keuzevrijheid en konden ze hun nieuwe bedrijf met 20 procent verhogen in de eerste helft van 2011, meldt „Handelsblatt“.

Sinds het begin van het jaar is de verandering voor goedverdiende verzekerden in de richting van een particuliere ziekteverzekering veel eenvoudiger geworden. Mochten ze minstens drie jaar een overeenkomstig hoog inkomen bewijzen, dan is sinds dit jaar de eenmalige inkomensgrens van 450000 euro jaarinkomen overschreden. Deze optie is blijkbaar in de eerste helft van 2011 door veel verzekerden gebruikt en is overgedragen aan een particuliere ziekteverzekering. Velen beloven niet alleen lagere premiekosten, maar ook aanzienlijk verbeterde voordelen. Maar zelfs in de particuliere ziekteverzekering van vandaag worden alle diensten niet langer zonder onderzoek overgenomen, meldt de PKV-ombudsman, Dr. med. Klaus Theo Schröder, tegenover de „Artsen krant“.

PKV nieuw bedrijf groeit met 20 procent
De particuliere ziekteverzekeringsorganisatie was ook verheugd over de aanzienlijke toename van nieuwe contracten en benadrukte het positieve effect van de politieke beslissingen. Maar waar particuliere ziekteverzekeringsuitkeringen worstelen, worstelen wettelijke verzekeringsmaatschappijen met groeiende problemen. De toename van nieuwe particuliere zorgverzekeringen in de eerste helft van 2011 met circa 20 procent gaat duidelijk ten koste van de wettelijke zorgverzekeraars. Vooral goedverdienende werknemers bewegen zich steeds meer in de richting van de particulier, wat de ledenstructuur in de wettelijke ziekteverzekering aanzienlijk verzwakt. Overdreven laat de oude, zieke verzekerde, wiens bijdragen minder inkomsten genereren dan hun bevoorradingskosten, in de wettelijke ziekteverzekering (SHI), terwijl de jonge, gezonde, goedverdienende leden overstappen naar een particuliere ziekteverzekering. Zodat we het solidariteitsbeginsel dat ten grondslag ligt aan het wettelijke ziekteverzekeringssysteem min of meer ondermijnen. Terwijl private providers het zijn „Handelsblatt“ volgens de „merkbare heropleving van de concurrentie“ en de nieuwe toevoeging van 54.000 volledig verzekerd in de eerste helft van 2011, sommige zorgverzekeraars kampen met aanzienlijke financiële problemen en de eerste moest zijn activiteiten staken (zie City BKK en BKK voor gezondheidswerkers).

Goede deals met aanvullende verzekering
Tegenwoordig zijn ongeveer 8,95 miljoen Duitsers volledig verzekerd voor particuliere ziektekostenverzekeringen. Daarentegen is de overgrote meerderheid van ongeveer 70 miljoen mensen aangesloten bij een wettelijke ziektekostenverzekering. De GKV verliest echter ongeveer hetzelfde aantal leden als de PKV wint. Daarnaast zijn de wettelijke zorgverzekeraars door de wetgever verboden om in de bedrijfsvoering te blijven samenwerken met de aanvullende verzekering, zodat dit bedrijfsgebied exclusief bij de meer dan 40 particuliere zorgverzekeraars ligt. In de eerste helft van 2011 konden particuliere zorgverzekeraars een netto additionele aanvullende verzekering van 119.000 afsluiten, die ook aanzienlijk hoger was dan in het voorgaande jaar (77.000), meldt „Handelsblatt“. Over het geheel genomen bieden particuliere verzekeraars volgens de meest recente rapporten momenteel meer dan 22 miljoen aanvullende verzekeringen aan. Het bedrijf met particuliere zorgverzekeraars loopt dus redelijk goed. Voor het volledige jaar verwacht de sector een premie-inkomen van 34,9 miljard euro, een stijging van 4,9 procent. De overgrote meerderheid van de opbrengsten zorgde voor 32,76 miljard euro aan ziektekostenverzekeringen, maar ook op het gebied van langdurige zorgverzekeringen boekten particuliere verzekeraars 2,14 miljard euro premie-inkomen.

Stijgende kosten voor gezondheidszorguitkeringen ook in particuliere ziekteverzekering
Echter, particuliere ziektekostenverzekeringen zien ook een sterkere groei van de jaarlijkse verzekeringsuitgaven, die in de eerste helft van 2011 ongeveer € 23,1 miljard bedroeg. Dit komt overeen met een stijging van 5,5 procent ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar „de stijging van de kosten in 2011 lag ruim boven de algemene prijsstijging“ overblijfselen, citeert dat „Handelsblatt“ uit het cijfersrapport 2010/2011 van de PKV-verbanden. Critici vermoeden dat dit ook een van de redenen is voor het feit dat de diensten van vandaag veel beter worden bekeken dan een paar jaar geleden. Deze beoordeling is tegenstrijdig Klaus Theo Schröder, voormalig staatssecretaris bij het federale ministerie van volksgezondheid en sinds januari 2011 PKV-ombudsman, en vertelde het „Artsen krant“, dat de weigering om te betalen voor speciale diensten ook een weerspiegeling kan zijn van een hoger niveau van aandacht van particuliere zorgverzekeraars voor de kwaliteit van de aangeboden diensten.

Verhoogde kwaliteitsnormen of kostendruk?
Bijgevolg weerspiegelt een weigering om kosten te vergoeden niet noodzakelijkerwijs een toenemende kostendruk, maar kan het een indicatie zijn van de toenemende kwaliteitseisen van particuliere verzekeraars. Zoals Dr. Schröder legde uit, zal ook „in de PKV werd steeds vaker besproken wat een goede zorg is“, en dat is het in principe „een stap vooruit als kwaliteitsaspecten een grotere rol spelen.“ Volgens de PKV-ombudsman heeft 18 procent van de geschillen die over hem moeten worden beslecht, betrekking op de behoefte aan medische diensten. Vóór een planbare dure behandeling dient de particuliere verzekerde daarom dringend een kostenraming in te dienen en zijn verzekeringsmaatschappij te vragen welk deel van de kosten wordt genomen. Als een voorbeeld van weigeringen van de kostenaanname die Dr. Schroeder verschillende levensstijlproducten waarvan de kosten voorheen vaak zonder verdere vraag werden gedragen, die tegenwoordig door veel particuliere ziektekostenverzekeringen niet worden overgenomen. (Fp)

Lees over:
PKV: 20 procent meer volledige verzekering
Lagere PKV-commissies gepland
Veranderen naar PKV wordt vaak niet aangeraden
Waarschuwing tegen lage PKV-tarieven
PKV: 150.000 verzekerden in de schuldenval
Talrijke particuliere ziekteverzekeringsplannen om de bijdragen voor 2011 te verhogen
De bijdragen van de particuliere ziekteverzekering nemen toe