PKV-tarieven in de goederen-test Bespaar veel euro's

Stiftung Warentest onderzoekt tarieven van particuliere ziektekostenverzekering

2014/04/15

Een onderzoek naar het aanbod van de particuliere ziekteverzekering (PKV) door de Stiftung Warentest toont aan dat particuliere verzekerden met veel tarieven te hoge bijdragen betalen. Je zou bij een andere aanbieder dezelfde verzekeringsdekking veel goedkoper kunnen krijgen. Van de 107 geteste tarieven „vijf een zeer goede prijs-kwaliteitverhouding“, meldt de Stiftung Warentest. Over het algemeen moet een particuliere ziektekostenverzekering, maar niet voor iedereen en de verzekerde, bij het veranderen van de verzekering in gedachten houden dat de bijdragen van particuliere ziektekostenverzekeringen dramatisch kunnen stijgen op oudere leeftijd, de Stiftung Warentest.

Volgens de Foundation, in de huidige test „alleen de sterkste aanbiedingen“ van een particuliere ziekteverzekering. Dienovereenkomstig zouden de testers bij de evaluatie van 107 tarieven voor ambtenaren, werknemers en zelf permanent zijn „uitgebreide minimumeisen, omdat goede particuliere ziektekostenverzekeringen op zijn minst evenveel moeten bieden als de wettelijke ziekenfondsen“, meldt de Stiftung Warentest. In de analyse van de prijs-prestatie verhouding ontvangen ten minste vijf tarieven een „heel goed“ Merk echter ook acht tarieven op met één „gebrekkig“ van.

De PKV-bijdrage verdrievoudigen tot de pensioengerechtigde leeftijd
Een privé ziekteverzekering is de huidige testresultaten waard, vooral voor ambtenaren, sinds haar „Dienst met behulp van een deel van de gezondheidskosten (beren) - ook voor hun kinderen en voor de non-profit-echtgenoot.“ Dienovereenkomstig heb je nodig „alleen een verzekering voor het resterende deel van de ziektekosten“, terwijl zij „in de wettelijke ziekteverzekering betaalt u de volledige bijdrage zelf“ zou nodig hebben, dus de boodschap van de Stiftung Warentest. Voor werknemers en zelfstandigen was de beslissing echter veel moeilijker. De testers raden aan dat u tweemaal contact met ons opneemt „of ze op lange termijn de bijdragen in particuliere verzekeringen kunnen betalen.“ omdat „Als u halverwege de jaren 30 bent, moet u verwachten dat u ten minste drie keer het bedrag van het verschuldigde pensioen zult betalen wanneer de verzekering is afgesloten“, verklaart de Stiftung Warentest.

Er moet zorgvuldig worden nagedacht over wijzigingen in de particuliere ziekteverzekering
Een verandering in de particuliere ziekteverzekering wil ook worden overwogen tegen de achtergrond dat de terugkeer naar de wettelijke ziekteverzekering (SHI) meestal niet mogelijk is. „Vanaf het 55e levensjaar is de terugweg bijna onmogelijk voor iedereen“, dus de Stiftung Warentest. Bovendien, de rechter „Bijdrage in de particuliere verzekering - in tegenstelling tot de wettelijke ziekteverzekering - niet volgens het inkomen, maar onder meer afhankelijk van de omvang van de contractueel overeengekomen uitkeringen en afhankelijk van de leeftijd en gezondheidstoestand van de klant bij binnenkomst.“ Op oudere leeftijd bestaat het risico van aanzienlijke verhogingen van de bijdragen, omdat de verzekeringsmaatschappijen de bijdrage berekenen op basis van de gemaakte kosten. Als de inkomsten tegelijkertijd met het inkomen dalen, kan de bijdrage een probleem worden en kunnen de betrokkenen worden gedwongen om hun tarieven te wijzigen, waarbij de basisrente mogelijk de laatste optie blijft. Particuliere verzekeraars moeten hen aanbieden aan leden die geen ander tarief meer kunnen betalen. Ze verliezen echter hun voorheen uitgebreide uitkeringsaanspraken.

PKV alleen voor zeer rijke zelfstandigen en werknemers in loondienst
Werknemers en zelfstandigen moeten zich bewust zijn van de dreiging van een verhoging van de bijdrage „alleen privé verzekeren als ze heel rijk zijn of een paar honderd euro per maand kunnen wegschrijven bij het sluiten van het contract, zodat ze genoeg geld hebben voor de toenmalige hogere bijdragen op oudere leeftijd“, dit is de conclusie van Stiftung Warentest. Voor de hogere kosten bieden de PKV-tarieven volgens de huidige testresultaten echter ook aanzienlijk hogere uitkeringen dan de wettelijke ziekteverzekering. Bovendien zouden de verzekerden hun eigen verzekeringsdekking kunnen samenstellen uit vele bestaande particuliere ziekenfondsen op basis van een soort modulair principe. Dit zijn de „de belangrijkste bouwstenen voor alle verzekerden van poliklinische, intramurale en tandheelkundige tarieven“, verklaart de Stiftung Warentest. Bovendien zou „Zelfs vaste werknemers en werknemers hebben een ziektegeld nodig, dat hun verdiensten op arbeidsongeschiktheid vervangt.“

Veel particuliere verzekeraars hebben hun aanbod verbeterd
In de huidige test heeft de Stiftung Warentest ook getoond, „dat veel verzekeraars hun aanbod verbeteren“ toen ze hun contracten toch begin 2013 moesten veranderen, „omdat sindsdien biedt met gelijke bijdragen voor mannen en vrouwen zijn voorgeschreven door de wet.“ In de nieuwe Unisextarifen zou „Bijvoorbeeld uitgebreide diensten voor psychotherapie of voor hulpmiddelen zoals dure hoortoestellen“ bedekt, wat „bij veel oudere aanbiedingen niet het geval“ was. Bovendien zou „Veel particuliere verzekeringen bevatten nu zelfs voordelen die voorheen bijna uitsluitend waren voorbehouden aan de wettelijk verzekerde“, zoals thuiszorg, poliklinische kuren, intramurale revalidatiemaatregelen en de stervende begeleiding voor terminaal zieken. (Fp)