PKV en verandering van kinderen moeten goed overwogen worden

PKV en kinderen: Ouders die in de toekomst willen overstappen op een particuliere ziekteverzekering, moeten op belangrijke aspecten letten. Een overstap van wettelijke ziektekostenverzekering naar particuliere ziekteverzekering kan snel veranderen in een kostenval.

(28.10.2010) Iedereen die kinderen plant of opvoedt, moet goed overwegen of het overstappen naar een particuliere ziekteverzekering zinvol is. Voor particuliere ziektekostenverzekeringen moeten kinderen individueel verzekerd zijn. Gezinsverzekering kent PKV niet, in tegenstelling tot de wettelijke ziekteverzekering.

Jong, dynamisch en succesvol: dit is vaak het startpunt voor veel mensen als ze willen overstappen op een particuliere ziekteverzekering. Omdat zorgverzekering PKV-lokken, vooral bij jonge, gezonde mensen met lage bijdragen - veel lager dan de wettelijke ziekteverzekering (SHI). Door de hervorming van de gezondheidszorg in de federale overheid zal het voor medewerkers vanaf 2011 veel eenvoudiger zijn om over te schakelen van wettelijke ziektekostenverzekering naar particuliere ziekteverzekering. In plaats van de driejarige verordening komt nu het „Een jaar schema“ aan de macht. Dit betekent dat werknemers slechts één keer bruto brutopremies van € 49.500 hoeven te verdienen om van baan te veranderen. De Association of Private Health Insurance schat dat ongeveer 16.000 werknemers volgend jaar van baan kunnen veranderen. Toch laat men zich met de PKV minder optimistisch zien, direct hoopt men natuurlijk op nieuwe polishouders.

Verandering in de PKV moet goed overwogen worden
Maar de stap moet goed overwogen worden. Omdat het uiteindelijk afhangt van hoe je je eigen leefsituatie plant. Of het nu in feite een verandering waard is, hangt af van de vraag of men kinderen heeft, waarvoor men moet betalen of het plannen van een familie voor de toekomst. Het is ook cruciaal of de echtgenoot werkt of niet. Terwijl niet-werkende echtgenoten en kinderen automatisch verzekerd zijn in de wettelijke ziekteverzekering, moet de particuliere ziektekostenverzekering voor kinderen en echtgenoten afzonderlijk worden verstrekt. Voor elk afzonderlijk kind en voor de partner moeten afzonderlijke verzekeringspolissen worden afgesloten.

Een partner in de GKV, een partner in de PKV: kan het kind verzekerd zijn voor een gezin??
Als beide koppels werken en één ouder verzekerd is door de wettelijke ziekteverzekering, wordt het nog ingewikkelder. Velen gaan er nu van uit dat de ouder die in de GKV is, ook de kinderen kan verzekeren. Dit werkt echter alleen als de verzekerde GKV minder verdient dan de ouder die verzekerd is voor particuliere ziektekostenverzekeringen. Dat is waarschijnlijk alleen in de zeldzaamste gevallen van toepassing. Een uitzondering is alleen van toepassing op ongehuwde paren. Als een ouder overstapt op de particuliere ziekteverzekering, kunnen kinderen gratis worden meeverzekerd met de andere ouder in de GKV. Zelfs als er geen kinderen in het spel zijn, moet deze stap zorgvuldig worden overwogen, omdat niemand honderd procent kan zeggen hoe zijn eigen levensplanning in een paar jaar eruit ziet.

Beide ouders in de particuliere ziekteverzekering
Als beide partners (getrouwd of niet-huwelijkse) privé-verzekerd zijn, moet het kind dat ook doen „vrijwillig bij wet“ verzekerd zijn of een PKV-contract zijn aangegaan. Hier geldt dat de PKV-pasgeborenen een ziekteverzekering moeten verzekeren, onafhankelijk van de gezondheidstoestand. De PKV kan ook geen gezondheidscontrole hebben, omdat dit door de wetgever is vastgesteld. Dit geldt ook als kort na de geboorte bekend is dat het pasgeboren kind ernstige gezondheidsbeperkingen heeft. Pasgeborenen bezetten dus een wettelijk beschermde speciale status. De PKV moet volledige bescherming bieden en mag zelfs in speciale gevallen geen hogere bijdragen eisen. Ouders moeten absoluut voldoen aan de wettelijke deadline. Na de geboorte van het kind hebben de ouders precies twee maanden na de verjaardag van het kind om hun kind te registreren bij een particuliere ziekteverzekering. Maar hier is het belangrijk om te onthouden dat de kinderen niet meer diensten in de gezondheidszorg te krijgen op betere voorwaarden als de ouders te krijgen, zelfs. De beste service, dus de kinderen alleen als de ouders zijn goed gedekt door de ziektekostenverzekering zelfs.

Om deze reden moeten ouders goed letten op wat ze zelf hebben gedaan. Hier moeten consumenten goed kijken naar hun algemene voorwaarden, welke voordelen zijn vastgelegd in hun eigen contract en welk eigen risico wordt toegekend. Belangrijke aanvullende diensten omvatten kunstgebitten, orthodontische behandelingen, psychotherapie en medische hulpmiddelen zoals visuele hulpmiddelen of gehoorapparaten. Maar vooral jonge en gezonde volwassenen aan het begin van een particuliere ziekteverzekering hebben de neiging om goedkope tarieven te kiezen met zeer weinig voordelen en een hoog eigen risico. Dit kan duidelijk teruggaan bij de geboorte van een kind.

PKV-verzekering voor oudere kinderen
Als oudere kinderen verzekerd moeten zijn voor een particuliere ziekteverzekering, hebben verzekeringsmaatschappijen hetzelfde recht als volwassenen om de toegang te weigeren. De PKV heeft ook het recht om zogenaamde risicopremies voor de gezondheidsbeperkingen van kinderen te eisen. Er zijn weliswaar enkele particuliere ziektekostenverzekering tarieven aan een huisarts principe kosten bijdragen te leveren, echter, alleen de vrije keuze van arts is een belangrijk voordeel van particuliere fondsen. Sinds het begin van het jaar kunnen PKV-bijdragen voor kinderen echter worden opgeëist voor belastingdoeleinden. Er moet echter een minimale wettelijke bescherming zijn voor de verzekering, die vergelijkbaar is opgeslagen als de GKV. (Sb)

Ga door met lezen:
PKV-bijdrage stijgt met maximaal acht procent?
Particuliere ziekteverzekering: een verandering waard?
Bespaar op particuliere ziekteverzekering
PKV: diensten en kwaliteit een veranderingsreden?

Afbeelding: Gerd Altmann