PKV Unisex-tarieven zijn nauwelijks goedkoper

Unisex-tarieven voor particuliere ziektekostenverzekering zijn voor vrouwen nauwelijks goedkoper

02/09/2012

Advocaat-generaal van het Europees Hof van Justitie (HvJ), Juliane Kokott, had in 2010 al opgemerkt dat de genderspecifieke contracten van de particuliere ziekteverzekeringsmaatschappijen (PKV) het gelijkheidsbeginsel schenden. Kokott had de discussie in gang gezet, gevolgd door een uitspraak bij het Europees Hof van Justitie in maart 2011 en het federale ministerie van Financiën had de volgende uniseks-tarieven geëist. Maar de kans om gelijke tarieven te creëren voor vrouwen en mannen gaat verloren. Te laat had het ministerie besloten om de tarieven van de ziekteverzekering te standaardiseren. De universele tarieven die van toepassing zijn vanaf december 2012 zullen daarom alleen van toepassing zijn op nieuwe klanten. Voor bestaande klanten zijn de nieuwe PKV-contracten niet gewijzigd. De industrie duwt de „zwarte Peter“ over politiek, omdat een gelijkmatige verdeling niet langer mogelijk is.

Uniforme PKV-tarieven voor vrouwen en mannen
Aan het einde van het jaar moeten alle aanbieders van particuliere ziektekostenverzekeringen een uniform beleid voor vrouwen en mannen bieden. Reeds verzekerd gaan uit leeg, voor hen blijven ze de oude afspraken toepassen. Dit betekent dat de contracten van de ongeveer negen miljoen verzekerden momenteel niet worden omgezet naar universele tarieven. In vergelijking met de Financial Times Germany (FTD), zei het bestuur van Debeka Roland Weber dat de beslissing hierover „echt“ al gevallen. Omdat om de bestaande klanten te converteren naar unisex-tarieven, alle providers uiterlijk eind januari duidelijkheid moeten hebben door politici. De particuliere verzekeraars duidelijk „ de tijd liep weg“, dus Weber.

Federaal Ministerie van Financiën in een lange onderzoeksfase
Het federale ministerie van Financiën kon er niet toe komen om een ​​geschikte oplossing te vinden voor de uitvoering van de uitspraak van het HvJ. Dus had een woordvoerster dat aangekondigd „een definitieve beslissing voor de conversie alleen voor het nieuwe bedrijf en daarnaast ook voor de voorraad is nog niet gemaakt“. Het ministerie heeft echter duidelijk gemaakt dat de oude tarieven niet zoveel mogelijk moeten worden gewijzigd en dat het geslacht voor het aandeel van doorslaggevend belang moet blijven voor het bestand. Men vreest dat in de „Implementatie voor de bestaande voorraad“ voor „premieverhogingen voor individuele verzekerde groepen“ zou komen. Een groot nadeel zou vooral jonge mannelijke privé-verzekerden lijden, die privé beveiligd zijn met zogenaamde Einsteigertarifen. Getroffen zouden een paar miljoen jonge mannen zijn, dus de woordvoerster van het ministerie.

Tot dusverre was het gebruikelijk in de sector om de tarieven te berekenen die niet genderneutraal zijn. In de actuariële berekeningen was de kenmerkende vrouw of man inbegrepen. Met behulp van verdere gegevens zoals gezondheidstoestand, leeftijd en beroep werden de risicofactoren toegevoegd. Omdat vrouwen bijvoorbeeld gemiddeld vaker naar de dokter gaan, meestal een langere levensverwachting hebben en vroeg of laat zwanger raken, leidt dit ook tot hogere berekende bijdragen. De passieve levensverwachting, die tot nu toe door alle verzekeraars is toegepast, is echter door het Hof van Justitie vernietigd en heeft de passage in de EU-richtlijn inzake gendergelijkheid ook als oneerlijk bestempeld.

Als gevolg van de Europese uitspraak zijn aanbieders vanaf 21 december 2012 verplicht om alleen aanbiedingen aan te bieden die geldig zijn voor zowel mannen als vrouwen. Voor op dit moment privéverzekerde vrouwen betekent dit arrest dat hun vorige contract niet verandert. Ze hebben echter het recht om hun tarief te wijzigen. Hierdoor kunnen klanten overschakelen van hun oude, meestal duurdere naar een nieuwe, gelijkwaardige. Experts geloven dat waarschijnlijk de meeste vrouwelijke oude klanten hier gebruik van maken. Industrie-experts vrezen dat de nieuwe aanbiedingen onderberekend zijn. Dan zou het kunnen dat in een subberekening van de verzekeraar later het tarief opnieuw sterk moet stijgen om de financiële kloof te dichten. Weber belt zelfs een nummer naar de FTD: als in de Debeka alle vrouwen overschakelen naar een nieuw Unisextarif, zou de aanbieder ongeveer 100 miljoen euro moeten verdienen aan zijn eigen vermogen.

De PKV had daarom al snel besloten om de conversie van de hele voorraad te bevorderen. Omdat dan de last gelijkelijk zou worden verdeeld. In 2007 moesten bedrijven hun tarieven aanpassen vanwege een wetswijziging. Op dat moment werden de kosten van de zwangerschap gelijk verdeeld tussen mannen en vrouwen. Volgens Weber waren de aanpassingen van alle bijdragen minder dan 10 procent.

Jonge mannen betalen meer, vrouwen alleen iets minder
Maar nu is het voorstel voor een evenwichtige verdeling verworpen door de federale overheid, zodat de industrie bijdraagt ​​aan nieuwe klanten „met voorzichtigheid“ om te berekenen. Er moet dus worden aangenomen dat er een hoog percentage vrouwen in de unisex-tarieven zal zijn. "De premies voor unisex-tarieven liggen daarom dichter bij de tarieven van de vorige dames dan gemiddeld," vertelde Weber aan FTD. Hieruit volgt echter dat jonge mannen vanaf de deadline van december 2012 veel hogere premies moeten betalen voor hun particuliere ziekteverzekering dan nu het geval is. Vrouwen hoeven daarentegen alleen iets minder te betalen, maar de daling is veel lager dan gehoopt. (Sb)

Lees ook:
Het geslacht bepaalt mogelijk niet de PKV-bijdragen
Schakel gemakkelijker over naar wettelijke ziekteverzekering voor particulieren
Klachten over toename van PKV-bijdragen
Ziektekostenverzekering: wat verandert er in 2012?

Afbeelding: Margot Kessler