Particuliere ziekteverzekering kan eindigen

Federaal Hof van Justitie handhaaft recht op beëindiging van particuliere ziekteverzekering voor strafbare feiten

08/12/2011

Overtredingen kunnen onvoorziene gevolgen hebben voor particulieren. Volgens een recent arrest van het Federale Hof van Justitie (BGH) heeft uw private ziekteverzekering (PKV) mogelijk het recht om uw contract te beëindigen.

Bepaalde strafbare feiten, zoals fraude, waarbij de ziektekostenverzekering of hun werknemers schade oplopen door de verzekerde, zijn volgens het oordeel van de BGH een gerechtvaardigde reden voor beëindiging. Met overeenkomstige inbreuken kunnen particuliere ziektekostenverzekeringen dienovereenkomstig het verzekeringscontract ontbinden. (Referentie: IV ZR 50/11 en IV ZR 105/11)

PKV kan in uitzonderlijke gevallen de verzekerde opzeggen
De gepubliceerde op woensdag BGH historische uitspraak concludeert dat de wettelijk vastgestelde bescherming van de werkgelegenheid het effect van de criminaliteit van de verzekerde en de particuliere zorgverzekeraars kunnen verliezen hebben het recht om een ​​bericht te geven in dergelijke gevallen. Geïntroduceerd in 2009, de bescherming baan voor particuliere verzekeringen dienen particuliere zorgverzekeraars om dekking te garanderen voor de leden en ze op twijfel in een basistarief. Dit moest ervoor zorgen dat verzekerden gedekt zouden blijven worden door lagere premies in het geval dat zij hun verzekeringspremies niet meer kunnen betalen. Omdat een terugkeer naar de wettelijke ziekteverzekering is uitgesloten. Tot nu toe was het echter onduidelijk of de ontslagbescherming ook van toepassing is in het geval van strafbare feiten. Het Federale Hof van Justitie heeft dit in zijn huidige basisoordeel nu ontkend. In dergelijke gevallen is er volgens de BGH een recht van opzegging van de providers. De getroffenen vallen echter niet uit het systeem, omdat de andere particuliere verzekeringsmaatschappijen verplicht zijn om hen een basispercentage aan te bieden.

De zaak bij het Federale Hof van Justitie behandelde twee gevallen waarin de verzekerden een crimineel werden bij hun verzekering of hun werknemers en vervolgens werden opgezegd. In één geval had een particuliere verzekerde de medische rekeningen van zijn vrouw en fictieve claims ingediend, de verzekering heeft een verlies van ongeveer 3.800 euro geleden. Het Hooggerechtshof nu bevestigde het ontslag dan uitgesproken, maar benadrukte dat de particuliere zorgverzekering niet wordt beïnvloed, als een absolute bescherming tegen ontslag voor hen. In het tweede geval, een aannemer was een werknemer van de verzekering, die was verschenen te zijn een missie na hartoperatie uitgevoerd in de verzekerde thuis, om terugbetalingen controleren door de dagelijkse voordelen verzekering, aangevallen met een betonschaar. Nogmaals, de daaropvolgende uitgesproken buitengewone beëindiging van alle contracten in de schatting van de BGH was wettig.

Volgens de huidige beslissing van het Federale Hof van Justitie moet ontslagbescherming restrictief worden geïnterpreteerd en is buitengewoon ontslag derhalve toegestaan ​​in geval van ernstige contractbreuk. In dergelijke gevallen is dat zo „Van de verzekering kan niet worden verwacht dat ze een contract voortzet“, dus de verklaring van de voorzitter rechter Sibylle Kessal Wulf in het kader van de onderhandelingen. De algemene dekking van de ziekteverzekering zal echter worden gehandhaafd voor de getroffenen, aangezien zij moeten worden gedekt door een andere particuliere ziekteverzekering tegen het basistarief. De interessante vraag op dit punt is wat er gebeurt als particuliere verzekerden al zijn ontslagen uit een particuliere ziektekostenverzekering wegens ernstige contractbreuk? Een dergelijk scenario lijkt echter onwaarschijnlijk in het grote aantal particuliere ziektekostenverzekeraars. In tegenstelling tot de particuliere ziekteverzekering, bevestigde het federale hooggerechtshof absolute bescherming tegen ontslag in het geval van particuliere langdurige zorgverzekering, aangezien hier geen basistarief is.

Succes voor de verzekeringssector
Voor particuliere ziektekostenverzekering, de huidige vonnis is een doorslaand succes, vooral omdat ze hadden al massaal dit verzet sinds de invoering van de verplichte verzekering of de wettelijk vastgestelde bescherming van de werkgelegenheid. Echter, gebeurde dit in 2009, een high court beslissing van het Federale Constitutionele Hof, dat het ontslag wettig gehandhaafd, maar de beëindigingsrecht werd uitgesloten voor misdrijven. Voor dit doel heeft de BGH nu een beslissing genomen die de wettelijke ontslagbescherming op dit punt relativeren. (Fp)

Afbeelding: HHS