Particuliere ziekteverzekering met premieverhogingen

Unisex-tarieven: particuliere ziektekostenverzekering wordt duurder voor de meeste verzekerden

15.11.2012

Vanaf 2013 zijn de zogenaamde unisex-tarieven in Duitsland verplicht. Met deze nieuwe verordening zullen met name de tarieven van particuliere ziektekostenverzekeringen voor mannen aanzienlijke prijsstijgingen ondergaan. Daarentegen zijn de PKV-tarieven voor vrouwen nauwelijks goedkoper. Deskundigen gaan ervan uit dat zelfs hier lichte prijsstijgingen mogelijk zijn. Rond de jaarwisseling zullen de tarieven van de oude klanten wederom de inflatiecijfers ervaren, die naar alle waarschijnlijkheid in de meerderheid zullen zijn. „wees gematigd“.

Particuliere ziekteverzekering wordt veel duurder voor veel polishouders. Volgens de CEO van de industriegigant Signal Iduna, Reinhold Schulte, die tevens voorzitter is van particuliere zorgverzekeraars (PKV), „In het bijzonder zullen bijdragen aan mannen toenemen“. Dat liegt, dus Schulte tegenover de „Rheinische Post“, vooral de nieuwe „Unisex tarieven“, „waaraan het Europese Hof van Justitie ons heeft toevertrouwd.“ In de toekomst moeten de mannen dat doen „betaal de langere levensduur van vrouwen“.

Tot de wetswijziging werden de tarieven anders berekend in de PKV-geslachten. Aan de ene kant gaan vrouwen meestal vaker naar de dokter en aan de andere kant wonen ze gemiddeld vijf jaar langer in Duitsland. Om deze reden moesten vrouwen hogere tariefbedragen betalen in vergelijking met mannen. Aan de andere kant werd het voor het Europees Hof van Justitie gebracht. De EU-rechter heeft bewezen dat er een verschil in behandeling is. Om deze reden hadden de rechters behoefte aan een kwestie van genderneutraal beleid. Deze starten op 21 december. Vanaf deze deadline kunnen verzekeraars alleen unisex-tarieven verkopen. Bestaande klanten kunnen hun bestaande beleid behouden.

Tot 30 procent hogere premies privé ziektekostenverzekering voor mannen
Experts uit de industrie schatten dat het verschil in bijdragen ongeveer 30 procent is. Richard Klumpp, verzekeringsdeskundige uit Hamburg, schat dat „Mannen van deze omvang moeten een premie verwachten in de nieuwe tarieven“. gedeeltelijk „zou nog hogere bonussen op de mannen kunnen zijn“, dus Klumpp.

Maar degenen die denken dat de tarieven van vrouwen nu veel goedkoper zijn, verkeerd. In de praktijk zullen polishouders nauwelijks kosten besparen. Sinds 2013 zullen de meeste aanbieders de rente voor de pensioenvoorziening verlagen van de huidige 3,5 procent naar 2,75 procent, zo meldt de expert. „Het verschil moet dan de verzekerde daarop betalen“. Daarnaast zullen veel verzekeraars hun dienstenaanbod uitbreiden. „Zogenaamde sluisaanbiedingen behoren tot het verleden, de goedkope tarieven hebben de industrie in de reputatie zeer geschaad“. Daarom is psychotherapie bijvoorbeeld vaak standaard opgenomen als verzekeringsuitkering, zoals Schulte uitlegde. Omdat het voormalige Eineperigertarief met zeer lage bijdragen enige tijd later bleek te zijn als een echte kostenpost voor verzekerden met prijsstijgingen tot 60 procent.

Tariefstijgingen moeten gematigd zijn voor bestaande klanten
Maar er is ook goed nieuws. Iedereen die al lid is van een particuliere ziektekostenverzekering hoeft zich niet al te veel zorgen te maken. Hoewel bij de jaarwisseling opnieuw tariefverhogingen worden verwacht, maar deze zouden volgens de verzekeraars moeten liggen „zijn matige“. Volgens Schulte heeft dit geleid tot een enquête bij bedrijven. In het afgelopen jaar hebben de verzekeringsaanbieders hun tarieven deels drastisch verhoogd. Dat veroorzaakte weinig begrip en groot ongenoegen. Veel verzekeraars willen hun tarieven nu aan het begin van het jaar stabiel houden. „Niettemin zullen er tarieven zijn die aangepast zullen worden ", zegt Schulte.

Wat te doen bij collectieve onderhandelingen?
Wat moeten verzekerden doen, als ze toch worden beïnvloed door tariefverhogingen. Vaak troffen de prijsstijgingen ouderen, die hoe dan ook weinig geld hebben. Een systeemverandering in de wettelijke ziekteverzekering is niet mogelijk, verbiedt de wetgever en zou ook oneerlijk zijn voor de schatkist. Lijders binnen de verzekeringsmaatschappij kunnen echter een goedkoper tarief kiezen dat weliswaar minder gezondheidsvoordelen oplevert, maar minder lopende kosten met zich meebrengt. Vaak willen verzekeraars een tariefverandering voorkomen. Ze zijn echter wettelijk verplicht om akkoord te gaan met een wijziging in een ander tarief. Het voordeel is dat de opgebouwde pensioenvoorziening dan kan worden weggenomen. Als u echter de provider helemaal wilt veranderen, kunt u uw ouderdomsbepalingen niet meenemen en bijna helemaal opnieuw beginnen. Een woordvoerder van consumentencentra benadrukte: „Een aanvullend gezondheidsonderzoek in het geval van een tariefverandering binnen de verzekeringsmaatschappijen is toegestaan“. Maar als de provider is veranderd, kan dit een cheque krijgen.

Een andere optie is om het eigen risico te verhogen. Hoewel verzekerden dan een hoger deel van de medische behandeling bij de arts zelf moeten betalen, kunnen zij de lopende bijdragen verminderen. „Dit moet alleen worden overwogen door jonge verzekerden“, adviseert een woordvoerder voor consumentenadviescentra. Oudere mensen zijn vaak vatbaarder voor ziekte en moeten misschien meer voor hun gezondheid betalen dan voorheen. Burgers moeten ook niet onder de indruk zijn van de deadline. „Verzekeringsmaatschappijen houden van deadlines om potentiële klanten onder druk te zetten“. Iedereen die van plan is een particuliere ziektekostenverzekering af te sluiten, moet de tijd blijven nemen om precies te vergelijken. En het beste van alles bij een adviescentrum dat geen commissie ontvangt voor de verkoop van een verzekeringspolis. (Sb)

Lees ook:
Unisex-tarieven: veel verzekeringsmaatschappijen trekken aan
PKV Unisex-tarieven zijn nauwelijks goedkoper
Het geslacht bepaalt mogelijk niet de PKV-bijdragen
Schakel gemakkelijker over naar wettelijke ziekteverzekering voor particulieren
Klachten over toename van PKV-bijdragen
Ziektekostenverzekering: welke wijzigingen 2016351a2cc0b08c03> Afbeelding: Barbara Eckholdt