Test Welke aanvullende tandartsverzekering de moeite waard is

Stiftung Warentest: wanneer is een aanvullende verzekering voor kunstgebitten echt de moeite waard?

2012/04/17

Sinds het begin van het jaar is het vergoedingenrooster voor tandartsen (GOZ) van toepassing. Kunstgebit van hoge kwaliteit wordt duurder. Volgens schattingen van de zwarte en gele federale overheid zullen tandartsen dit jaar ongeveer 345 miljoen euro meer aan honoraria moeten betalen. De Stiftung Warentest heeft een aanvullende verzekering afgesloten voor kunstgebitten die nader worden onderzocht en legt uit wanneer een dergelijke verzekering in het geding komt en hoe de individuele leveranciers afhaken.

Christian B. wil eindelijk zijn oude amalgaamvullingen van de hand doen en ze vervangen door een inlay. Ten slotte wordt amalgaam vanwege het hoge kwikgehalte ervan verdacht gevaarlijk te zijn voor de gezondheid. Vervolgens berekent de tandarts zijn activiteit volgens het nieuwe vergoedingsschema voor tandartsen. Met inbegrip van de kosten voor het laboratorium, zal de tandarts de patiënt een factuur van 650 euro geven. Toen Christian B. de kosten bij de ziekteverzekeringsmaatschappij registreerde, nam ze slechts 46,00 euro over. De rest moest door de heer B. zelf worden betaald. „Had ik geweten over de hoge kosten die ik nu alleen hoef te betalen, dan zou ik zeker de behandeling opnieuw hebben overwogen.“

Weinig leveranciers knippen met „heel goed“ van
Er zijn slechts twee alternatieven voor dergelijke situaties. Of de patiënt behoudt de amalgaamvulling of hij ondertekent wijselijk een aanvullend beleid. Maar volgens Stiftung Warentest is zo'n aanvullende verzekering alleen zinvol voor consumenten die hun kunstgebit niet willen beperken tot kosteneffectievere therapieën. Maar het aanbod is geweldig en moeilijk te missen. Het tijdschrift alleen „Finanztest“ De goederenentester heeft in totaal 147 tariefaanbiedingen vergeleken met verschillende verzekeringsmaatschappijen. De testers hebben vaak significante verschillen gevonden tussen tarieven en providers. Als gevolg hiervan werden slechts 33 aanvullende verzekeringen beoordeeld „heel goed“ ontvangen. Aan de andere kant kregen 23 tarieven het predikaat „genoeg“. De rest sneed met „goed“ of „bevredigend“ van.

De beste oplossing voor dure kunstgebitten
Het best beoordeelde beleid betaalt ook een zeer uitgebreid kunstgebit met een vergoeding van 3000 euro. De verzekeraars dekken echter niet de volledige kosten, maar slechts tot een bedrag van 2300 euro. Wie geen aanvullende verzekering heeft, mag maximaal ongeveer 387 euro van de wettelijke ziekteverzekering verwachten. Volgens Verdict meeste tandheelkundige diensten tariefopties ZEVp + ZEH + ZIV Deutsche Family Insurance (DFV) en ZAB + ZAE + ZBB en ZAB + ZAE + ZBB + DBE aangeboden door de groep Neckermann en Ergo directe verzekeringsbedrijf op dezelfde manier.

Wie op zo'n luxe kunstgebit drukt, moet veel betalen voor het aanvullende beleid. Bijvoorbeeld, tariefaanbiedingen kosten 33 euro per maand voor een 43-jarige polishouder. Hoe ouder de verzekerde, hoe hoger de prijzen. Een 73-jarige betaalt dan meer dan 40 euro per maand.

Ook gunstige aanbiedingen bereikten goede beoordelingen
Vier goedkopere aanbiedingen bereikten ook het cijfer in de analyse „heel goed“. Dit zijn de tarieven EZ + EZT van de HanseMerkur en central.prodent van Central evenals DT85 van DKV en ZZ Premium Plus van Huk-Coburg. Alle tarieven kosten maximaal 25 euro per maand als de verzekeringnemer ongeveer 40 jaar oud is.

Het is echter nog goedkoper, zoals blijkt uit de tarieven van vitaZ3 Central, Allianz ZahnPlus en HanseMerkur EZ + EZE. Hoewel deze verzekeringsmaatschappijen niet zo veel betalen, presteren ze toch relatief goed in de tests. Volgens Stiftung Warentest zijn deze polissen al beschikbaar voor acht euro. De duurste in dit segment kost 15 euro per maand voor een 43-jarige.

Prijs zegt niet altijd iets over voordelen
De prijs alleen is niet bepalend voor de kwaliteit van de tandartsverzekering, zoals de test liet zien. Het beleid van Gothaer (tarief ZEG + MediProphy) kost slechts 17 euro. De prestaties waren echter niet goed in de vergelijkende studie en werden gerapporteerd door de krant „Finanztest“ alleen met één „genoeg“ ingedeeld. Er wordt bijvoorbeeld geen vergoeding vergoed voor inlays en implantaten, rapporteren de testers.

Prothese verzekering betaalt niet altijd
Als de tandarts tanden heeft ontdekt die behandeld moeten worden, zal de verzekering niet betalen als deze is voltooid nadat de diagnose is gesteld. Verzekerde personen moeten ten minste acht maanden wachten nadat de verzekering is afgesloten voordat zij de kosten van kunstgebitten pro rata kunnen betalen. Afhankelijk van het contract in de eerste jaren na het sluiten van het beleid, zijn de voordelen bovendien meestal beperkt. Dit is hoe de verzekeringsmaatschappijen zichzelf verzekeren, zodat ze niet alleen worden gebruikt in acute gevallen van behandeling. Daarom, de eerste „Om een ​​verzekering af te sluiten en vervolgens te wachten tot een contract contractueel is geaccepteerd“.

Zelfs degenen die al een aanvullend beleid hebben, moeten vóór gebruik van een tandprothese controleren of de contractvoorwaarden nog steeds effectief zijn. De deskundige Holger Rohde van "Finanztest" adviseert daarom voor het verdere onderzoek van de contracten. Soms is een verandering de moeite waard, omdat in sommige gevallen oudere tarieven gelden „Een oude verzekering kan worden beëindigd aan het einde van de minimale looptijd, meestal twee jaar, met een opzegtermijn van drie maanden tot het einde van het verzekeringsjaar worden omdat de verzekerde door een nieuw tarief heeft problemen niet te financieren tandheelkundige diensten. Vóór een opzegging, moet de consument wachten op zeker of de nieuwe deelnemer ermee akkoord ook een opname. Anders kan het zijn dat de verbinding niet door verzekeringen gedekt omdat er geen beleid is.

Pas op voor reclamebeloftes
De verzekeringsaanbieders adverteren met hoge vergoedingen. Potentiële polishouders zouden moeten toetreden „laat je er niet door verblinden“, herinnert Rohde eraan. Volgens de expert adverteert de provider Axa om zijn klanten 100 procent te vergoeden. Bij nadere beschouwing komt de 100 procent pas tot stand omdat de subsidie ​​van de ziekteverzekering wordt berekend op basis van de standaardzorg. Dit betekent dat als 3000 euro voor een implantaat verschuldigd is, de verzekering slechts 387 euro betaalt. In dit bedrag betaalt de ziekteverzekering een subsidie. De rest moet de verzekerde betalen, ondanks de tandartsverzekering zelf. Alle andere testresultaten en beoordelingen zijn te lezen in het nieuwe nummer van het tijdschrift Test. (Sb)

Lees over:
Nieuwe stabiele tandvervanging van glaskeramiek
Ziektekostenverzekering: aanspraak op kunstgebitten
Aanvullende verzekering voor natuurgenezers

Beeld: Claudia Heck