Pas op voor PKV-vergrendelingsaanbiedingen

Betere veranderende omstandigheden: pas op voor aanbiedingen met PKV-slot

07.03.2011

Sinds het begin van het jaar zijn werknemers veel gemakkelijker overgestapt op een particuliere ziekteverzekering (PHI). Veel verzekeraars bieden goedkope entry-level tarieven. Maar alleen die tarieven kunnen snel een kostenval worden.

In de loop van de hervorming van de gezondheidszorg is de overgang naar een particuliere ziekteverzekering sterk vereenvoudigd. Werknemers die een limiet van € 49.500 per jaar overschrijden (of € 4.125 bruto per maand) hebben nu de mogelijkheid van een particuliere verzekering in plaats van wettelijke pensionering. De Association of Private Health Insurance (PKV) verwacht een kleine verandering. Tal van particuliere zorgverzekeraars trekken aan met zogenaamde introductiepremies, die vaak minder dan 100 euro per maand bedragen. Maar alleen die lage tarieven kunnen snel achteraf blijken als een kostenval. De industrie richt zich op jonge en gezonde nieuwe klanten, die zich op dit moment geen zorgen maken over de toekomst.

Veel bereid om te veranderen is niet duidelijk dat goedkope slotaanbiedingen gewoon niet van toepassing zijn voor de gehele contractperiode. Velen weten niet dat een terugkeer naar de wettelijke ziekteverzekering na een wijziging niet meer mogelijk is. Daarom waarschuwde de Federatie van verzekerden onlangs: „De stap naar een particuliere ziekteverzekering (PKV) is het begin van een levenslange verbintenis. Een terugkeer naar het legale is voor bijna niemand.“ Hoewel op het eerste gezicht een verandering in de particuliere ziekteverzekering een voordeel lijkt, omdat de bijdragen goedkoop zijn en de gezondheidsvoordelen beter zijn, maar op de lange termijn de nadelen groter zijn dan de nadelen. „Het bedreigt problemen als je alleen de besparingen op korte termijn ziet en niet echt weet wat de consequenties op de lange termijn zijn“, verklaarde de verenigingsvoorzitter Thorsten Rudnik.

Gedeeltelijke massale bijdrage neemt toe
De Confederatie van verzekerden ontvangt bijna dagelijks tal van brieven van particuliere verzekerden, waarvan sommige klagen over enorme contributieverhogingen. „Veel toeslagen liggen in het bereik van twee cijfers, sommige op 33 of 35 procent“, zei de BdV-voorzitter Rudnik. Hoe ouder een verzekerde persoon wordt, hoe hoger de uitgavenuitgaven. Daarnaast stijgen de uitgaven aan medicijnen, artsenhonoraria en nieuwe medische ontwikkelingen in de hele samenleving. Voor geïnteresseerde partijen is het niet duidelijk hoe lang het geadverteerde tarief al bestaat en hoe hoog de premieaanwas van de afgelopen jaren was. Dus voordat een tarief wordt gesloten, moeten potentiële nieuwe klanten aandringen op de prijsontwikkeling van het ingediende tarief. Ook moeten de aangeboden diensten zorgvuldig worden onderzocht. Omdat veel sluis veel minder gezondheidsdiensten biedt dan de wettelijke ziekteverzekering.

Geen familieherverzekering bij de PKV
Iedereen die desondanks speelt met het idee om te migreren naar het particuliere, moet zich ervan bewust zijn dat sociale diensten die in tegenstelling tot het wettelijke in de PKV aanbieden, niet bestaan. Kinderen kunnen bijvoorbeeld niet gratis worden verzekerd, maar elk kind moet een afzonderlijk contract hebben. Zelfs niet werkende echtgenoten kunnen niet meeverzekerd zijn. In tegenstelling tot de wettelijke bijdragen zijn de ziekteverzekeringsbijdragen inkomstenonafhankelijk. Dit betekent dat de bijdragen gebaseerd zijn op het gekozen tarief en niet op het inkomen.

Een verandering is daarom alleen aan te bevelen aan diegenen die in het algemeen betere diensten wensen, zoals behandeling door chef-arts, alternatieve beoefenaars en behandelingen voor natuurgeneeskunde, evenals eenmalige bewoning in het ziekenhuis. De keuze van het tarief moet worden bepaald na de dienstencatalogus en niet noodzakelijkerwijs na de bijdrage. (Sb)

Lees ook:
Federaal agentschap negeert PKV-oordeel in Hartz IV
PKV-basistarief: artsen weigeren behandeling

Afbeelding: Gerd Altmann